Financer un projet d'habitat participatif par un emprunt participatif de type "crowdfunding", ouvrir le champ des possibles

Alors que nous nous posons des questions sur comment solliciter les banques sur le financement de projets auxquels elles ne sont pas familières, nous avons trouvé la démarche d'une petite famille forte intéressante pour solliciter tous ceux qui voudraient les aider, et ce de manière officielle. 

Voici donc le mail que nous avons reçu et que nous publions ici, à la fois pour les soutenir et à la fois pour diffuser le principe de ce montage fort intéressant. Et en bonus, un lien vers la vidéo d'une expérience concluante.

Cher-e-s ami-e-s, famille, connaissances et personnes encore inconnues,

Pour ceux que nous n'avons pas vu depuis longtemps, voilà l'occasion de vous donner de nos nouvelles :-)

Pour ceux qui ne nous connaissent pas, nous sommes une petite famille - Mariette (33 ans), Guillaume (36 ans) et Océane (2 ans 1/2) - en pleine transition de vie. Notre rêve depuis 3 ans de vivre dans un habitat groupé à la campagne est aujourd'hui sur le point de se réaliser...

Depuis le printemps dernier, nous sommes en cours d'intégration au Château Partagé à Dullin, en Savoie. Ce lieu de vie qui abrite aujourd'hui 5 familles propose aussi diverses activités : maraîchage, boulangerie, hébergement, conférences, bureau d’études thermique, etc. Un lieu sur lequel nous nous sentons bien et que nous avons envie de faire rayonner !

Après une période d'essai de 6 mois en location, le groupe a validé notre intégration. Nous sommes prêts à acheter des parts de la SCI (Société Civile Immobilière) propriétaire du lieu, pour devenir habitants sociétaires.

Pourquoi ce message ?

Pour prendre notre place dans le groupe d'habitants et financer le projet, nous devons investir 140 000€ dans la SCI avant la fin du mois de janvier. Nous avons déjà 60 000€ d'apport personnel.

Par ce mail, nous lançons un emprunt participatif pour récolter la somme qui nous manque avant la fin du mois de janvier, à savoir 80 000€. Nous vous proposons d’y participer en nous prêtant le montant que vous choisirez et / ou en transférant cet e-mail à qui vous le souhaiterez.

Un emprunt participatif, comment ça marche ?

Le principe est simple : plutôt que d’emprunter une grosse somme à une banque, on emprunte de petites sommes à des dizaines de personnes, de particuliers à particuliers. Ce type de financement, appelé aussi "crowdfunding", est de plus en plus courant et fonctionne très simplement.

Concrètement, vous choisissez le montant (500€, 1000€, 5 000€,…), la durée et le taux qui vous conviennent. Nous vous envoyons un plan de financement avec une simulation d'amortissement sur la période choisie incluant le calcul des mensualités et des intérêts.

Pour vous rembourser, nous effectuerons des virements selon le plan de financement simulé et signé ensemble, aux échéances convenues. Première échéance possible : début février 2015.

Pourquoi ne pas faire appel à une banque ?

Parce que le financement participatif est pour nous à la fois chaleureux et porteur de sens :

·       Il permet que l'argent puisse redevenir un vecteur d'échanges humains. Il nous met en lien avec des hommes et des femmes ayant choisi de nous soutenir, de manière non anonyme. C'est l'occasion de rencontrer de nouvelles personnes et de leur faire connaître le Château Partagé et ses activités.

·       Il permet un soutien mutuel en mode gagnant-gagnant. Nous versons les intérêts aux personnes qui nous soutiennent plutôt qu'à une banque.

·       Pour vous qui nous prêterez peut-être, c'est un moyen de placer votre argent dans un projet qui vous parle, plutôt que de laisser le choix à une banque sur l'utilisation de votre épargne.

·       Ensemble nous ouvrons le champ des possibles pour notre entourage : nous montrons qu'il existe des solutions innovantes pour les citoyens, que nous pouvons choisir de nouvelles voies solidaires pour réaliser nos projets à notre convenance.

En 2013, nous avons déjà participé en tant que prêteur à l'emprunt participatif lancé par Pascal et Delphine, habitants du Château Partagé. Pour avoir leur retour d'expérience, vous pouvez regarder leur témoignage en vidéo, qui montre aussi le château et décrit le processus d'intégration que nous avons suivi.

Quelles sont les garanties ?

C’est vous qui choisissez le taux du prêt (jusqu’à 2%), ce qui peut faire un très bon placement (Livret A à 1% aujourd’hui).

Pour acter et officialiser le prêt, nous signons une reconnaissance de dettes et une déclaration de contrat de prêt (document ci-joint) en bonne et due forme. Pour connaître les conditions légales de prêt entre particuliers, vous pouvez consulter cette page.

Nous n’avons pas d’autre emprunt en cours. Nous avons des revenus stables qui nous permettront de rembourser notre emprunt global en 10 ans en maintenant un taux d’endettement de notre foyer inférieur à 30%.

Comme nous empruntons auprès de plusieurs personnes, nous pouvons adapter les conditions de remboursement (mensualités et temps global de remboursement) au plus près des besoins de chaque prêteur.

Alors concrètement, quelle est la marche à suivre ?

1.     Vous remplissez notre formulaire en ligne avant le 20 janvier (https://docs.google.com/forms/d/1eUv2aA7leqb2sBN_kMX9ORPO9tpitqkE40tTUvm_raM/viewform).

2.     Nous vous contactons dans les 3 jours qui suivent pour convenir avec vous les conditions de prêt.

3.     Vous nous faites un chèque ou un virement et nous signons la reconnaissance de dette, la déclaration de contrat de prêt et le plan de financement.

(…)

Mariette MOEVUS-DORVAUX (06 20 08 09 97)

Guillaume DORVAUX (06 41 66 25 04)

Océane DORVAUX (joignable par l'intermédiaire de ses parents si vous avez besoin d'un rappel sur les paroles de la "Souris verte")